Преступники победили систему AML: глобальная борьба с отмыванием денег не работает
Более 30 лет мировые финансовые институты, включая группу FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), пытались обуздать поток «грязных» денег. Миллионы сообщений, триллионы штрафов — всё это не остановило преступников: отмывка остаётся лёгкой и выгодной. Об этом свидетельствуют отчёты FATF и исследования Чикагского университета.
История AML: от наркодолларов до глобальной бюрократии
- Впервые крупный всплеск трафика наркотиков спровоцировал Bank Secrecy Act (США, 1970 г.).
- В 1989 году на саммите G7 была создана FATF — международный орган, разрабатывающий AML-рекомендации.
- Сегодня FATF объединяет 40 стран и распространяет регламенты на 200+ юрисдикций.
Рост сообщений — падение приговоров
- В США отчёты о подозрительных операциях взлетели с 50 тыс. (1996) до 4,6 млн (2023).
- За это же время число приговоров выросло лишь с 827 до 1 312.
- Сейчас на один приговор приходится 2 900 сообщений — это в 46 раз хуже, чем в 1990-х.
Конфискации — капля в море</HEADING]
- По данным ООН, конфискации составляют всего 0,2% от объёма отмытого.
- Europol оценивает этот показатель чуть выше — в районе 1%.
- В США конфискации варьируются от $414 млн до $1,6 млрд при оценке трафика в $715 млрд–$1 трлн.
Бронебойные банки и «штраф как бизнес»
Крупные банки регулярно нарушают AML-политику.
- Danske Bank пропустил €200 млрд.
- Westpac проигнорировал $7,5 млрд операций.
- TD Bank выпустил $18,3 трлн в т.ч. сомнительных транзакций.
Банки платят штрафы (часто с конкретных позиций), но никто не сажается — система устроена так, что штрафы просто включаются в бюджет.
Примеры резонансных дел
- HSBC — пропуск $800 млн картельных средств, штраф $1,9 млрд.
- Deutsche Bank — $10 млрд в «зеркальных сделках», штраф $630 млн.
- ING — штраф €775 млн за пропуск сотен миллиардов, в том числе для организованной преступности.
Сложные схемы? Нет, всё просто
Парадокс: преступники продолжают использовать простые методы — наличные, переводы, золото, недвижимость. Профессиональные схемы отмывания существуют, но дороже (2–17% комиссии). Китайские зеркальные операции (2–5%) стали дешевле, поэтому массово используются.
Криптовалютные мошенники — проблема XXI века: за 2023 год ущерб от них составил $5,6 млрд в США. Преступники легко переходят в новые схемы, в то время как странам приходится догонять регулирование.
Система потеряла фокус
Когда-то AML боролась с наркокартелями. Сейчас её задачи растянулись: от коррупции до финансирования террора. Но это всё — лишь элементы огромной бюрократической машины. Даже FATF признают, что только 19% стран достигают эффективности по конфискациям. Между проверками годы, отчёты формальные, а реальных результатов — минимум.
Заключение
Система борьбы с отмыванием стала дорогостоящим инструментом симуляции подотчётности — репутацию защищают, а не преступников. Пока сеть заполняют сигналы, реальные мошенники чувствуют себя спокойно. Как следствие — мир остаётся под угрозой теневой экономики, несмотря на все усилия.