Легализация денежных средств через онлайн-игры: опыт Запада
Онлайн-игры стали не только крупнейшей индустрией развлечений в мире, но и новым каналом для отмывания и легализации средств. В условиях, когда традиционные схемы через недвижимость, азартные игры и подставные корпорации блокируются жёсткими KYC-правилами, внимание преступных структур всё чаще переключается на виртуальные миры.
Рост индустрии и привлекательность для теневых операций
По данным аналитиков, в 2020 году более 2,5 млрд человек по всему миру потратили $152 млрд на игры. К 2022 году рынок вырос до $196 млрд и продолжает расширяться.В отличие от банковских транзакций, в играх миллионы микроплатежей проходят незаметно, а внутриигровая валюта становится удобным инструментом для сокрытия происхождения денег.
Причины популярности схем:
- отсутствие строгого регулирования;
- возможность обмена валюты и предметов между игроками;
- низкие лимиты микротранзакций, позволяющие «растворять» суммы;
- наличие вторичных рынков для перепродажи активов.
Типы внутриигровой валюты
- Конвертируемая. Допускает обмен реальных денег на игровую валюту и обратно. Примеры: Second Life, Entropia Universe, Roblox. Такие проекты уже рассматриваются как поставщики финансовых услуг (VASP) и обязаны соблюдать AML/KYC.
- Неконвертируемая. Деньги можно внести в игру, но вывести — нет. Используется для покупки скинов и бонусов. Популярные примеры: Fortnite, PUBG, Apex Legends. Однако на вторичных рынках эта валюта всё равно становится фактически конвертируемой.
Методы легализации через игры
- Лутбоксы (Loot Boxes). В CS:GO лутбоксы стали объектом расследований: до 90% транзакций использовались для отмывания. В Бельгии их признали азартными играми и запретили.
- Кардинг. Украденные карты используются для покупки валюты и скинов. Затем аккаунты или предметы продаются на eBay и других площадках. Fortnite, Clash of Clans, Marvel Contest — наиболее частые кейсы.
- Конвертируемая валюта. Создание множества аккаунтов, покупка и перепродажа активов между ними, формирование цепочки транзакций. Средства выводятся через банки или банкоматы, усложняя отслеживание.
- Вторичный рынок персонажей. Продажа прокачанных аккаунтов и предметов на PlayerAuctions, G2G, iGVault.
Методы легализации через онлайн-игры: сравнительный анализ
| Метод | Пример | Последствия |
|---|---|---|
| Лутбоксы (Loot Boxes) | Counter-Strike: Global Offensive — продажа ключей и скинов через Steam | До 90% транзакций использовались для отмывания; запрет лутбоксов в Бельгии как азартных игр |
| Кардинг | Fortnite, Clash of Clans, Marvel Contest — пополнение аккаунтов украденными картами | Массовая перепродажа предметов и аккаунтов на eBay и других рынках; расследования Sixgill и Epic Games |
| Конвертируемая внутриигровая валюта | Second Life, Entropia Universe, Roblox | Создание сетей аккаунтов, покупка/перепродажа активов, вывод средств через банки; FinCEN обязала Linden Lab соблюдать AML/KYC |
| Вторичный рынок персонажей | Продажа прокачанных аккаунтов на PlayerAuctions, G2G, iGVault | Формирование «серых» торговых площадок; рост риска кибермошенничества и кражи аккаунтов |
Примеры и кейсы
— В 2013 году Жан-Лу Рише отметил микротранзакции как ключевой фактор привлекательности игр для отмывания средств.— В 2019 году Sixgill зафиксировала массовое использование Fortnite для кардинга.
— Китайская группа APT41 менее чем за три часа получила доступ к десяткам миллионов долларов в виртуальной валюте одной из игр и вывела их через вторичные рынки.
Регуляторные меры
Международные структуры начинают реагировать:- FATF в 2019 году предложила приравнять игровые компании с валютой к VASP;
- FinCEN США ещё в 2013 году обязала Linden Lab (Second Life) соблюдать AML/KYC;
- Linden Lab в 2019 году ввела обязательную идентификацию для игроков.
Но индустрия остаётся слабо регулируемой. Главный аргумент разработчиков — внутриигровые предметы не предназначены для продажи вне игры, и потому разработчики не должны нести бремя AML-контроля.
Перспективы и риски
- Усиление регулирования неизбежно: вторичные рынки уже стали параллельными «биржами».
- Компании с конвертируемой валютой будут приравнены к финансовым институтам.
- Игры с неконвертируемой валютой сохранят относительную свободу, но риски ухода активности на «серый» рынок сохранятся.
Выводы
Легализация денежных средств через онлайн-игры — новый глобальный вызов. Массовая вовлечённость, миллиарды микротранзакций и слабое регулирование делают эту сферу удобной для обналичивания. Западные страны уже формируют практику контроля, и этот опыт в ближайшие годы неизбежно станет ориентиром для России и других государств.Редакция PavRC
