115-ФЗ: что делать при блокировке счёта и как разблокировать деньги

Заголовки
Tron

Tron

Юридическая служба
Подтвержденный

Пошаговое руководство: как действовать при блокировке банковского счёта по 115-ФЗ
​


​

💳 Что делать, если банк ограничил доступ к счёту по 115-ФЗ​


В последнее время блокировки счетов физических лиц по 115-ФЗ стали частым явлением. Даже обычные переводы от друзей или сборы на лечение могут вызвать подозрения. В этой теме разберёмся, как действовать.

📘 Что такое 115-ФЗ и почему блокируют​


Федеральный закон № 115-ФЗ обязывает банки контролировать операции клиентов для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

Типичные причины блокировок:
  • более 10 входящих переводов в день от разных лиц;
  • частые операции (30+ за сутки);
  • суммы свыше 100 000₽ в день или 1 млн в месяц;
  • мгновенный вывод средств после поступления;
  • остаток менее 10% от оборота;
  • нет оплаты услуг, покупок;
  • много P2P переводов.

📩 Что происходит после подозрительной транзакции​


Если операция кажется подозрительной:
  1. Сначала проходит автоматическую проверку;
  2. Затем попадает на ручную;
    • запрос документов;
    • блокировка дистанционного доступа;
    • расторжение договора с банком.

Что могут запросить:
  • договор или акт;
  • выписка другого счёта;
  • подтверждение родства;
  • справки 2-НДФЛ / декларация;
  • документы о продаже.

🛠 Что делать при блокировке​


  1. Не паникуйте. Спросите у банка детали;
  2. Соберите подтверждения. Все документы должны быть чёткими и актуальными;
  3. Жалоба в Банк России. Через сайт https://www.cbr.ru
  4. Жалоба на banki.ru. Бывает эффективнее формальных обращений;
  5. Готовьтесь к выводу денег. Комиссии до 20% не редкость;
  6. Откройте резервный счёт. В другом банке — заранее.

📌 Дополнительные советы​


Банк не обязан заранее предупреждать о блокировке;

Даже при законных действиях, обслуживание могут прекратить;

Отвечайте на запросы банка — это зафиксирует вашу позицию;

Используйте альтернативные способы связи с банком и регуляторами (банк.ру, жалоба через Госуслуги);


Если у вас был подобный случай — поделитесь в теме. Возможно, именно ваш опыт поможет другим пользователям форума избежать неприятностей.
 
Последнее редактирование модератором:
Пиздец подкрался незаметно. С июня 2025 Росфинмониторинг может блочить любые переводы на карты, даже если ты просто кинул корешу 500 рублей за пиво. Это не трындеж — новый закон № 522-ФЗ, принятый 28 декабря 2024, дал им карт-бланш. Поправки к 115-ФЗ, которые и так всех достали, теперь позволяют замораживать бабки без суда. 10 дней — если им просто не понравился твой перевод, 30 — если какая-то иностранная херня на тебя стукнула. Называют это борьбой с "дропперами" и отмывом, но на деле — любой перевод под ударом. Друг за бензин кинул? Подозрительно. За обед скинулся? А ну документы! Долг без расписки вернул? Готовься объясняться.
Конечно очень могут пострадать любые обмены между банками и криптой, потенциально могут быть много банов именно на сферу обмена крипты, особенно на хайпе поправок, чтобы дать красивые отчёты дядям сверху...

Им пох, законно или нет — если алгоритм или их паранойя сработала, счёт на замке. Банк должен трындануть тебе о блоке в тот же день, но толку? Пока не принесёшь бумажки, бабки не увидишь. А если не донесёшь — счёт в минус. Плюс Центробанк ввёл потолок в 100к в месяц для перевода физ лиц во многих случаях. Это не просто борьба с мошенниками — это система, чтобы держать нас за яйца. Каждый рубль теперь под колпаком, а ты — потенциальный преступник.

Ключевые положения закона:
  • Приостановление операций: Росфинмониторинг может приостанавливать операции с денежными средствами или иным имуществом, если существует подозрение о причастности к отмыванию доходов или финансированию терроризма.
  • Срок приостановления: Операции могут быть приостановлены на срок до 10 рабочих дней. В случае необходимости проведения дополнительных проверок срок может быть продлен до 30 рабочих дней.
  • Обязанности кредитных организаций: Кредитные организации обязаны приостанавливать операции по указанию Росфинмониторинга и информировать клиентов о приостановлении операций.
  • Обжалование: Клиенты имеют право обжаловать действия Росфинмониторинга в судебном порядке.

Моё мнение? Это не про безопасность, это про тотальный контроль. Они хотят знать, кому ты сколько и за что кинул, а если не докажешь — до свидания, бабки.
  • Это не борьба с мошенниками, а контроль над гражданами.
    Да, формально — ради предотвращения отмывания и экстремизма. Но на деле — люди заплатили за бензин друзьям → попали под автомат.
  • Законный перевод — уже под подозрением. Отказ без документов? Автоматическая тревога.
    Выходит, даже платить за обед знакомым — это повод для месячной блокировки.
  • Доверие уполномоченным крови не вернёт.
    По факту — ты уже виноват просто потому, что перевёл. Обвинение доказано заранее.
  • Очевидный стимул на тему «живите на крипте»:
    биткоины и монеро теперь выглядят привлекательнее, чем капитал контроль российских банков.

И если вы пользуетесь такими банками как Сбербанк или Тинькофф, то советую завести какую нибудь Альфабанк, Озон, ЦУПИС, Яндекс банк - если с них даже приставы в исключительных случаев забирают бабки, то это более надежные банки чем Сбер и Т-Банк (бывший Тинькофф). И следовательно меньше шансов получит блок по новым поправкам. А лучше всего щас уже придумывать способы отмывания и легализации доходов с крипты. Где ты сможешь найти посредника в продаже товара или услуг , конвектируя крипту в рубли.
 
Последнее редактирование модератором:
Что дальше будет? Скоро опять наличка будет, потому что на хрен эта карта, когда ее в любой момент заблокировать могут, а потом 20 процентов, чтоб бабки забрать, плюс нервы и время
 
AntiRespect написал(а):
Что дальше будет? Скоро опять наличка будет, потому что на хрен эта карта, когда ее в любой момент заблокировать могут, а потом 20 процентов, чтоб бабки забрать, плюс нервы и время
Нажмите для раскрытия...
Просто нужно уметь пользоваться криптой
 
Загоняют людей под колпак !

Мне тоже блокнули Озон карту и ВТВ

2 ндфл и куча прочей херни просят, я официально не работаю да и нет желания !
 
Войдите или зарегистрируйтесь для ответа.
Сверху Снизу
Назад