Дебетовые карты на дропа - как избежать потери средств

[ilya.kolpikov]

Довольно распространенный способ, который позволяет:
-Спрятать свои финансовые движения от нежелательных глаз
-Вывести серые или черные средства в наличность
-Пользоваться прелестями банковской системы при наличие долгов ФССП

Дроп - некий человек, оформивший на себя дебетовую карту и отдавший её в пользование вам/сервису продажи карт/обменнику...да куда угодно

Использование карты на дропа довольно удобный и не дорогой способ, но
Важно правильно использовать карты, чтобы это было с минимальными рисками потери ваших средств.
Именно об этом будет эта статья.

Для начала стоит разобраться по каким причинам Ваши средства могут Вас покинуть:
1. Блок по 115ФЗ
2. Блок по Системе безопасности (СБ) банка
3. Дроп (Кража или блок)

Начнем с последнего - Риск "Дроп"​

Думаю не стоит объяснять, что дроп - человек. Человек не богатый. У него могут быть жизненные проблемы и острая нехватка средств. И ни один селлер не может 100% гарантировать, что кражи или блока от дропа не будет.
Хороший селлер подбирает надежных дропов, вероятность с которыми максимально снижена и даже дает гарантию на карту и сохранность средств на карте.
Но это не значит, что этой вероятности нет.
Риск "Дроп" нельзя исключать, и необходимо обязательно предпринимать собственный комплекс мер по сбережению своих средств.

А правила довольно простые:

1. Проверка карты на старте.​

1.1. По карте у вас должен быть полный стандартный комплект:

-карта
-симка
-кодовое слово
-логин/пароль от онлайн банка (не обязательно, по многим банкам войти в онлайн банк можно по номеру карты или телефона и пересоздать логин/пароль)
-пин от карты (не обязательно, его можно легко поменять в онлайн банке почти по всем банкам)
-сканы документов на дропа. По сканам обязательно проверьте дропа на задолженность ФССП тут

1.2. Что нужно проверить помимо комплекта? - Онлайн банк
-Наличие карты в онлайн банке и соответствие номера карты

-Телефон для уведомлений
Важно: В некоторых банках может быть более 1 номера телефона. Необходимо убедиться, что телефон указан только 1 и он соответствует номеру на симке предоставленной вам.
-Убедиться, что помимо вашего устройства в онлайн банке нет других авторизованных и доступных устройств.

-Отключить Пуши
Многие пренебрегают этим пунктом, и очень зря. Дроп вероятнее всего логинился через приложение при оформлении карты. При подключенных Пуш уведомлениях - Пуши могут поступать именно на его устройство!
Проверить поступают ли пуши или сразу смс можно отправив код на какую либо транзакцию. Если код приходит с первого раза - вероятнее всего пуши не подключены. Если код приходит только со второго раза - отключайте пуши.

1.3. Смс оповещение
-Пополните карту на 10р и убедитесь, что пришла смс о пополнении
-Отправьте с карты на любую другую карту (надеюсь, понимаете, что не на свою личную) 10р и убедитесь, что пришла смс о списании.
Также это помогает удостовериться, что вывод с карты доступен.

1.4. Измените логин\пароль обязательно и ПИН по желанию
1.5. Измените почту для получения выписок и связи с банком

Поздравляю - карта настроена!

Только после проверки всех пунктов и совершения всех не сложных настроек можно приступать к использованию карты по её прямому назначению.
Но на этом меры безопасности не заканчиваются. Теперь нужно научиться правильно её использовать.

2. Использование карты​

Перед пополнением баланса:

2.1. Войдите в онлайн банк для проверки карты
Баланс, номер телефона, наличие других карт в онлайн банке, сообщения от техподдержки.
Важно: Если вход в онлайн банк без ввода кода из смс, обязательно проверяйте актуальный номер телефона привязанный к карте.

2.2. Проверьте, нет ли подозрительных смс от банка
Изменение/добавление номера телефона, сообщения от поддержки, пополнение или списание которых вы не проводили, блокировка карты, авторизации с других устройств, коды на операции которых вы не созавали и т.д.
Этот не сложный пункт спасает не только от дропа, но и от остальных вариантов блока.

2.3. Проверьте идет ли смс на сим
Если вам не идет смс - сначала разберитесь почему, и только потом пополняйте карту.
Возможные причины: не активна сим, подключены пуши, изменен номер телефона, проблема со стороны банка
Если вход в онлайн банк без кода из смс, то проверить, идет ли смс, можно пополнив карту на 10р. Если смс о пополнении есть - отлично, Нет - разберитесь почему!

! Обратите внимание, проверка номера телефона, это очень важный пункт.
Если вы проверяете карту пополнением на 10р, то проверять номер телефона в лк нет необходимости (за исключением некоторых банков, в которых возможно подключение нескольких номеров телефонов)

2.4. Снимайте или переводите средства быстро (но не в ущерб безопасности по СБ и 115ФЗ - об этом в следующей части)
1-3 часа считается оптимальным вариантом.

3. Другие меры безопасности по риску "Дроп"​

3.1. Периодично проверяйте дропа на долги ФССП.
В банки информация и постановления поступают не моментально, и у вас будет возможность оградить себя от уплаты чужих долгов.

3.2.Следите за сим картой.
Вовремя её пополняйте, чтобы она была всегда активна и вы могли оперативно узнать о непрошеных смсках и успели среагировать.

Дилемма:
Если делать сим и карту на одного и того же дропа, то дроп может восстановить сим и тем самым получить доступ к онлайн банку.
Если делать на разных дропов или использовать сим без паспорта, то система некоторых банков это видит и накидывает баллы не в вашу сторону.
Но это уже к блоку по СБ.

Мое мнение: Карта и сим должны быть на разных людей или сим без паспорта.
СБ банка не так резко реагирует на несоответствие владельца карты и сим.


Да, правил много.
Но не стоит пугаться. Они все предельно просты и после настройки алгоритма работы с картой выполняются абсолютно интуитивно.

После того, как вы 1 раз настроите карту и 2 раза проведете проверку перед пополнением счета - вы выработаете простой алгоритм для карты вашего банка и использование карты будет немногим сложнее, если бы это была ваша личная карта.

Кстати, хороший селлер обязательно распишет как проверить карту, куда нажать и что сделать.
Но помните: Сохранность ваших средств это в первую очередь ваша ответственность!

Дебетовые карты на дропа - как избежать потери средств (часть 2)​

Но куда больше проблем возникает с блоками средств по СБ

СБ - система безопасности банка.
Она может быть автоматическая, например антифрод-система, или даже живой человек по ту сторону экрана.

И вот, вы совершаете операцию в онлайн банке, переводите средства, а СБ блочит перевод.
Что делать?

1. Не паниковать!
2. Узнать причину блока (Как правило, она сообщается в смс. Если нет - напишите в чат поддержки)
3. В большинстве банков для подтверждения перевода требуется звонок.

На этом этапе сыпятся достаточно много пользователей карты.
А причина проста и довольно нелепа - неполный комплект.

В ходе звонка СБ запрашивают информацию: ФИО, дата рождения, место прописки, место проживания, кодовое слово, кому отправляете, зачем отправляете, другие последние транзакции по карте.
И всё это есть (должно быть) в комплекте к карте.
Тинькофф, например, также может уточнить кто был курьер при получении карты и на какой он был машине, какой у вас тариф на сим карте, фио мамы и другие "бредовые" вопросы.
Некоторые селлеры запрашивают эту информацию у дропа и передают сразу в комплекте с картой.
Если у вас нет этой информации - отвечайте выдумку, но уверенно. На этих вопросах они смотрят на уверенность ответов, а не на сам ответ)

Поэтому при получении карты позаботьтесь о том, чтобы вам был передан полный комплект!

Что делать, если комплект не полный, А поняли мы это уже по факту блока...
В большинстве банков при блоке транзакции - счет не блокируется. Т.е. средства вы сможете снять или перевести по другим реквизитам.
Лучше - снять с использованием карты.
Далее - свяжитесь с селлером или дропом для пополнения данных о карте, для дальнейшего пользования.

4. В некоторых банках, сотруднику СБ может показаться мало ответов по звонку, и они просят совершить видеозвонок (тинь) или
с паспортом в отделение банка.
Случается такое, если ваши ответы были недостаточно уверенны, как правило.
На этом этапе сыпятся - все.
Поможет - только дроп.
Если покупали карту через селлера - селлер может связаться с дропом и помочь вам.
Если это дроп до которого вы можете дотянуться самостоятельно - тянитесь.

А ещё лучше - не доводите до блоков по СБ. И это достаточно легко!
Достаточно понимать, что СБ блокирует подозрительные транзакции, а не рандомно.
У банка нет цели досадить пользователю. Цель СБ - защитить владельца карты от кражи или мошеннических действий третьих лиц.
Если ваша деятельность не вызывает подозрений - не будет и блока.

Итак, как не вызвать подозрений:
Очень просто!

1. Онлайн банк: 1 прокси = 1 карта банка
Важно: Впн вам не нужен. А впн без прокси вам только навредит.
Прокси прописывается в настройках браузера.
Стоит прокси около 1-2$ на месяц. (Могу посоветовать сервис, но это в лс)
Если вы входили со своего пк на личную карту(или не личную, не суть), сделайте новый профиль браузера с прокси для входа на карту дропа.
Как это сделать? - Если будет хотя бы 2 запроса на подобную инструкцию - сделаю её для вас)

2. Мобильный банк: 1 телефон = 1 карта банка
Банк прекрасно видит на каком устройстве вы открываете онлайн банк.

3. Совершайте похожие друг на друга транзакции
Если вы постоянно переводите по 10к, то система это знает. И если вдруг вы решили перевести 100к, система может распознать это как подозрительную транзакцию.
Если вы переводите всегда днем, а тут решили сделать это в час ночи - это тоже подозрительно.
Если вы всегда переводили через онлайн банк, а тут решили сделать это через мобильный. Особенно, если установили мобильный банк день в день с этим переводом - это очень подозрительно.
Не факт, что будет блок, но проверьте комплектность данных пред совершением такого перевода)
Совет: перед крупными транзакциями максимально имитируйте "гражданскую" деятельность (совершите несколько покупок по карте)

4. Не привязывайте карту к нескольким различным нфс приложениям (не нужно привязывать, отвязывать по нескольку раз к разным аккаунтам мир пей или др. приложениям)

Как мы видим, меры предосторожности довольно просты. Главное - вести себя нормально и не вызывать подозрений)

Если резюмировать суть этой небольшой статьи:
Не допускайте, чтобы ваши транзакции показались банку мошенническими, и обязательно убедитесь в полноте комплекта при получении карты!

Дебетовые карты на дропа - как избежать потери средств (часть 3)​

А теперь настало время для самого неприятного блока

Блок по 115 ФЗ​

Вся неприятность подобного блока заключается в том, что даже дроп не всегда может помочь с выводом средств
Блок падает как правило внезапно (как думает пользователь карты) и вытаскивать средства довольно геморройное и, зачастую, не дешевое мероприятие.

Поэтому рассматривать будем не то, как вытащить, а то, как не допустить или максимально отсрочить подобный блок.

Центробанк ещё в 2021 году опубликовал рекомендации для банков, по отслеживанию операций граждан по картам.
По документу, подозрительными считаются операции, соответствующие хотя бы двум критериям (как правило список критериев в подобных статьях читается ровно до 4 пункта, ввиду сухости языка и лени читателя. Поэтому ниже будут практические рекомендации, а сухой список мы опустим)
Если банк увидит, что операции по счету соответствуют двум критериям из списка, он должен уделить повышенное внимание к операциям таких клиентов.
А потом, действовать, исходя из требований 115-ФЗ О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем.
А именно - заблокировать счёт, запросить документы. Неприятно, согласен.

Поэтому постарайтесь внимательно прочитать и усвоить то, что будет написано ниже, чтобы минимизировать шанс блока:

1. Настройте карту под работу

1.1. 1 прокси = 1 карта банка (Напишите в комментариях, нужна ли инструкция по этому пункту)
1.2. 1 телефон = 1 карта банка
Эти пункты уже были в предыдущей статье, но их важность от этого меньше не становится.

2. Финансовое поведение

2.1. Не более 10 контрагентов в день, не более 50 в месяц.
У обычного среднестатистического человека редко бывает столько знакомых или родных для переводов.

2.2. Не более 30 операций в день

2.4. Старайтесь избегать значимых сумм
Не более 100к в день и не более 1млн в месяц

2.5. Не обнуляйте лимит на снятие\переводы\пополнение.
Ни суточный, ни месячный.

2.6. Снимайте не ровными суммами. Снимайте 10100, вместо 10000

2.7. Совершайте покупки по карте!

2.8. Не совершайте транзитных операций.

Что такое транзит? Пример:
"Поступило 10000 - снято\переведено 10000, и все это в короткий промежуток времени"
Подождите хотя бы 30 мин и дольше.
Снимите\переведите немного меньше поступления или сделайте поступления\расходные операции разными транзакциями.

2.9. Оставляйте на карте "переночевать" не значительную для вас сумму, не обнуляйте баланс в ноль.

2.10. Избегайте переводов с банка Киви и на него.
Думаю не стоит объяснять, что Киви довольно распространен среди нелегальных финансовых движений. И, возможно, я вас удивлю, но по ту сторону сидят люди - и они это также хорошо знают, как и вы, если не ещё лучше.

Напомню, 115-ФЗ это закон "О противодействии легализации доходов, полученных преступных путем"
Значит, главное, что нам надо - это создать иллюзию честной гражданской деятельности, основной критерий которой - экономический смысл финансовых движений по карте.

Покупайте по карте!
Если у вас большой оборот - заведите несколько карт!

Важно:
Все банки по разному блокируют и отображают информацию о блоке.
Тинькофф - самый лояльный, предупреждает о скором блоке и во избежание блока просит предоставить документы. Следите за сообщениями от поддержки.
Открытие и Совкомбанк - узнать о блоке вы можете непосредственно при попытке перевода\снятия. Советую перед пополнением делать пробный перевод.


Разные банки по разному реагируют на разные виды транзакций.
Одни банки плохо держат переводы, но отлично держат снятия. И наоборот.
Кстати, далеко не каждый селлер сможет грамотно проконсультировать по тому, как и какой банк какие держит транзакции. Чтобы обладать актуальной подобной информацией - надо работать по картам и на опыте понимать как они себя ведут.

Очень важно подобрать подходящий банк под ваши цели использования карты или карт, имейте это ввиду при выборе!

Разные банки по разному отдают или не отдают заблокированные средства.
Какие то банки могут вывести средства по обращению в чат поддержки, какие то только при личном посещении отделения, другие не отдают их вовсе и приходится прибегать к помощи юристов.

Напомню:
Обязательно проверяйте онлайн банк перед пополнением карты. Это залог сохранности ваших средств по всем возможным рискам!

Очень надеюсь, что мои статьи по использованию карт действительно помогут сохранить ваши средства!
Все пункты отработаны на личном опыте.