С 1 сентября Росфинмониторинг получит новый канал данных о платежах
С 1 сентября 2026 года вступает в силу Федеральный закон № 461-ФЗ, который позволит Росфинмониторингу получать у Национальной системы платежных карт сведения об операциях через СБП, платежные карты и универсальный платежный код. Раньше ведомству чаще приходилось восстанавливать межбанковскую цепочку отдельными запросами в кредитные организации. Новый механизм должен ускорить проверки по 115-ФЗ, но сам по себе не вводит автоматическую блокировку счетов. Формулировку «прямой доступ» важно не путать с постоянным просмотром всех переводов: точный объем передаваемых сведений определит отдельное соглашение Росфинмониторинга и НСПК.Что изменится с 1 сентября 2026 года
Правовая основа нового механизма закреплена в Федеральном законе от 15 декабря 2025 года № 461-ФЗ. Документ дополняет статью 9 закона № 115-ФЗ и разрешает Росфинмониторингу безвозмездно получать имеющуюся у НСПК информацию, связанную с операциями через Систему быстрых платежей, платежные карты и универсальный платежный код.Передача может происходить через личный кабинет, единую систему межведомственного электронного взаимодействия или другим согласованным способом. НСПК при этом запрещено сообщать клиенту или другим лицам сам факт предоставления сведений Росфинмониторингу.
Закон вступает в силу именно 1 сентября 2026 года. До этой даты новая часть статьи 9 закона № 115-ФЗ юридически не действует, хотя техническая и организационная подготовка к обмену данными могла проводиться заранее.
Почему сведения будут запрашивать у НСПК, а не у каждого банка
НСПК занимает центральное место в российской платежной инфраструктуре. Компания является оператором платежной системы «Мир», операционным и платежным клиринговым центром СБП, а также оператором универсального платежного кода. Через ее процессинг проходят и внутрироссийские операции по картам международных платежных систем, что подтверждает описание национальной платежной системы Банка России.Ранее при проверке цепочки между клиентами разных банков Росфинмониторинг мог направлять так называемые веерные запросы сразу нескольким кредитным организациям. Каждый банк предоставлял собственную часть информации, после чего ведомству приходилось сопоставлять ответы и восстанавливать маршрут денег.
Новый канал позволяет получить значительную часть сведений у оператора, через инфраструктуру которого прошла операция. В официальном сообщении Росфинмониторинга целью поправок названы расширение источников информации, ускорение проверок и снижение нагрузки на банки.
Означает ли это доступ ко всем счетам в реальном времени
Нет, такой вывод из текста закона не следует. Федеральный закон № 461-ФЗ говорит о праве получать имеющуюся у НСПК информацию, связанную с операциями. В нем не установлено, что Росфинмониторинг получает непрерывную трансляцию всех платежей или неограниченный интерфейс для просмотра любого банковского счета.Сроки, способы передачи, объем и состав сведений должно определить соглашение между Росфинмониторингом и НСПК, согласованное с Банком России. Его подробные условия публично не раскрыты. Поэтому пока неизвестно, какие реквизиты будут передаваться по стандартному запросу, насколько подробной окажется история движения средств и допускаются ли крупные автоматизированные выборки.
НСПК также не хранит весь массив банковской информации о клиенте. Закон касается данных, которые имеются у оператора платежной инфраструктуры в связи с конкретными операциями. Остатки на счетах, кредитные договоры, документы клиента, наличные операции и платежи вне соответствующей инфраструктуры остаются в системах банков и других организаций.
Есть ли минимальная сумма и смогут ли проверять старые операции
В новой норме нет минимального порога суммы. Право Росфинмониторинга получать информацию у НСПК не ограничено только крупными переводами. Но отсутствие порога не означает, что каждая небольшая покупка или перевод автоматически становятся предметом отдельной проверки.Поправка создает новый источник данных для работы в рамках закона № 115-ФЗ. Основания для анализа операций, взаимодействия с банками и передачи материалов другим органам продолжают определяться действующей антиотмывочной системой, а не одним фактом использования СБП или карты «Мир».
В тексте закона также нет прямого ограничения только операциями, совершенными после 1 сентября 2026 года. Теоретически запрос может затронуть более раннюю информацию, если она сохраняется у НСПК и входит в предусмотренный соглашением состав данных. Однако глубина доступной истории и фактическая практика таких запросов публично пока не определены.
Что закон не меняет в блокировке счетов и налоговом контроле
Федеральный закон № 461-ФЗ не вводит новый налог на переводы, обязательное декларирование каждой операции или автоматическое списание денег. Он также не устанавливает правило, по которому счет блокируется сразу после передачи информации от НСПК в Росфинмониторинг.Если анализ выявит признаки обналичивания, транзитного движения средств, использования сети связанных карт или других подозрительных операций, дальнейшие действия будут проходить по уже существующим процедурам. Банк может запросить документы или ограничить отдельную операцию на основаниях, предусмотренных законодательством и правилами внутреннего контроля. Росфинмониторинг может продолжить проверку и взаимодействовать с банками, налоговыми либо правоохранительными органами.
Таким образом, закон меняет прежде всего скорость и полноту получения исходных сведений. Он сокращает число посредников между финансовой разведкой и платежной инфраструктурой, но не заменяет собой процедуры проверки, приостановления операций и последующего обжалования решений.
Итог
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг получит законодательно закрепленный канал взаимодействия с НСПК. Ведомство сможет запрашивать сведения об операциях через СБП, платежные карты и универсальный платежный код напрямую у центрального участника платежной инфраструктуры, а не собирать каждую часть цепочки отдельными запросами в банки.Называть это автоматическим контролем всех переводов или мгновенной блокировкой счетов некорректно. Закон не раскрывает точный объем доступных данных и не устанавливает непрерывное наблюдение в реальном времени. Реальные границы нового механизма станут понятнее после начала работы системы и появления правоприменительной практики по соглашению Росфинмониторинга, НСПК и Банка России.
Редакция PavRC
Jabber: [email protected]